La pandemia afecto tu economia. Esto debes hacer

Busca a alguien que sepa de dinero, revisa tu historial crediticio, examina tus impuestos y aleja el pensamiento catastrofico. Tu puedes.

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Quiza perdiste tu trabajo. Tal vez te recortaron las horas. Quiza tuviste que hacerte cargo de alguien. Si tus ingresos decayeron de forma drastica en los ultimos 18 meses –incluso si la situacion ya esta mejorando–, este es un momento incierto.

Por un lado, las moratorias federales a los desalojos en Estados Unidos ya no estan vigentes y los beneficios extendidos por desempleo estan por terminar. La alta inflacion en algunos sectores dificulta mas la situacion, al igual que el incremento de los costos de la vivienda. Por otro lado, cada vez ha habido mas empleos –aunque no los que solian tener los trabajadores de hoteles y restaurantes, la gente del teatro y los propietarios de pequenas empresas– en muchas partes del pais, pero el ritmo de crecimiento del empleo se ha ralentizado a ultimas fechas en Estados Unidos.

No hay dos situaciones identicas, pero cuando se ha estado al borde de una crisis –emocional y financiera– durante tanto tiempo, es especialmente importante realizar tres tipos de controles.

Primero, busca a otro humano con quien hablar que haya visto mas cosas (y con suerte sepa mas) que tu. Luego, realiza una auditoria basica y rapida de tu situacion financiera. Por ultimo, examina tus sentimientos, ya que pueden influir en la manera en que planificas tu recuperacion durante una pandemia que ha ampliado para siempre nuestra comprension de lo que califica como una industria volatil.

Todos pueden acudir a un Stephen

Los buenos planificadores financieros son una fuente confiable de orientacion, pero tal vez no puedas costear uno en este momento ni encontrar alguno que acepte ayudarte de gratis.

Entonces, piensa que casi todos los lugares de trabajo o colectivos industriales tienen uno o dos gurus disponibles para cualquier asunto relacionado con el asesoramiento financiero personal. Buscalos.

Si eso no funciona, ?donde mas podrias buscar en tu lista de conocidos? Considera a los trabajadores independientes, en especial los que estan en industrias creativas. Las crisis de ingresos repentinas podrian resultarles familiares porque por lo regular no cuentan con pagos quincenales seguros y saben como lidiar con los periodos de vacas flacas.

Durante muchos anos, Stephen Lee Anderson ha sido esa persona para los actores de teatro prometedores en Nueva York. Anderson es particularmente bueno para presionarlos con el fin de que inviertan en una cuenta de jubilacion. “Si le das el 10 por ciento a tu agente, ?no crees que tu vales al menos lo mismo?”, me dijo hace poco.

Los Stephens (y Stephanies) del mundo siguen alli, dando todo tipo de consejos utiles a las personas que no cuentan con una planificacion financiera profesional.

O tal vez eres de los que cree que la union hace la fuerza. Si estas sufriendo o intentando recuperarte, es muy probable que otros en tu profesion o en tu lugar de trabajo tambien esten en la misma situacion. Contempla la posibilidad de formar un grupo de apoyo, una especie de club de lectura, pero para temas de dinero. Puede que eso signifique una transparencia incomoda, al revelar detalles de tus finanzas, pero puede ayudarte a aprender y a ser responsable de tus decisiones.

Obten cierta certeza sobre tus deudas e impuestos

Cualquier rebote o reinicio debe incluir lo basico. Tu informe de credito funciona como expediente y curriculo para los prestamistas que te investigan, mientras que tu declaracion de impuestos es una especie de autoevaluacion de tus ingresos, ahorros para la jubilacion y habilidad para llevar registros.

Nos guste o no, las agencias de informacion crediticia como Equifax, Experian y TransUnion tienen un poder enorme sobre lo que pagaras cuando solicites un prestamo o incluso si podras obtener una hipoteca, una tarjeta de credito, un prestamo automotriz o alquilar una vivienda.

Quizas acumulaste una deuda en tu tarjeta de credito porque no tuviste otra opcion, o decidiste gastar mas para que tu vida fuera mas facil y segura estos ultimos 18 meses. De ser asi, ten en cuenta que en Estados Unidos las disposiciones del primer gran proyecto de ley de ayuda por la pandemia todavia exigen que las agencias de informacion crediticia etiqueten a las personas como “al dia” en sus cuentas aunque hayan recibido ciertos tipos de facilidades de pago de sus prestamistas. (?Le has solicitado a tu prestamista que te de un respiro? Si lo necesitas, ahora es el mejor momento para hacerlo).

En Estados Unidos, la Oficina para la Proteccion Financiera del Consumidor (CFPB, por su sigla en ingles) ofrece asesoria clara sobre como se supone que funcionan estas reglas temporales, incluyendo las facilidades especificas que puedes intentar solicitarle a tu acreedor y que tambien deberian proteger tu credito. Estas reglas estaran vigentes hasta 120 dias despues del final del estado de emergencia nacional, que hasta el momento ha sido renovado por el gobierno federal durante toda la pandemia.

Ademas, las agencias de informacion crediticia actualmente permiten que las personas revisen sus informes semanalmente, sin cargo alguno. Si tu credito es precario, o aunque no lo sea, aprovecha esta oportunidad.

Es bien sabido que los informes de las agencias contienen una buena cantidad de errores. Si encuentras algunos, haz el reclamo. Para empezar, contacta tanto a las agencias de informacion crediticia como a las empresas de servicios financieros que puedan haber proporcionado la informacion incorrecta (la CFPB tiene una buena guia al respecto).

Y en cuanto a tu declaracion de impuestos, nunca esta de mas organizar todos los datos fiscales que puedas durante los ultimos meses del ano de calendario. Es un registro de tu pasado reciente y una ventana a tu futuro a largo plazo (por ejemplo, a traves de cualquier anotacion sobre ahorros para la jubilacion). El proceso tambien puede servir como recordatorio de que a menudo hay al menos una cosa mas que puedes hacer en el presente para ayudarte mientras le entregas menos dinero a varios organismos gubernamentales.

Preparate ahora y podras presentar la declaracion de impuestos lo antes posible en 2022 y obtener rapidamente cualquier reembolso que te corresponda. Una advertencia: a Donna Trainor, planificadora financiera y contadora de Atlanta que ha realizado un extenso trabajo pro bono con personas en peligro de perder sus casas, le preocupa que los beneficiarios de los nuevos pagos mensuales de credito fiscal no se den cuenta de que es una especie de anticipo. Conseguirlo ahora significa que puede que no recibas un reembolso por la misma cantidad de impuestos que lo habitual, por lo que tendras que restar esa expectativa de tu presupuesto de 2022.

No te limites a contemplar la catastrofe

Ahora, hablemos sobre lo que sientes.

Incluso para quienes estan acostumbrados a la incertidumbre financiera, la pandemia podria haber incrementado el tipo de pensamiento catastrofico que puede llegar a deteriorar tu capacidad para planificar y establecer prioridades.

En Hollywood, los trabajadores parecidos a la gente de teatro como nuestro mentor financiero Stephen, a menudo terminaban paralizados por el miedo incluso si eran exitosos, dijo Leighann Miko, cuya empresa de planificacion financiera suele trabajar con personas que brincan de un trabajo a otro.

“El temor era que la situacion tardase mucho mas en mejorar”, comento Miko. “La gente llego a pensar que iban a tener que buscar otro tipo de empleo”. Lo que en realidad querian evitar era lo que ella califico de “Plan Z”, es decir, trabajos anteriores en diferentes industrias que esperaban no tener que volver a aceptar nunca mas.

Miko ve una especie de cicatriz psicologica en la gente que la rodea, incluso en las personas que ganan 600.000 dolares al ano. Si, lo se, pobrecitos, pero ellos saben muy bien que incluso sin pandemia, siempre corren el riesgo de tener un ano con solo 30.000 dolares en ingresos. Para ayudar a aquellos que no pueden concebir hacer otra cosa que no sea sus trabajos de ensueno, por los que han luchado tanto, Miko hace planes y estrategias y trata de hacer que los sigan.

“Minimizar catastrofes futuras significa asegurar que haya multiples capas en cada red de seguridad”, explico Miko. “Porque en algun momento van a caer de la primera y luego de la segunda”.

Asi que en lugar de hundirte pensando que cosa inimaginable podria ser la proxima cosa inimaginable, haz un plan de accion para la proxima turbulencia. Puede ser relativamente simple: Si tus ingresos caen de A a B, recurre a C, D y E en ese orden y reduce F, G y H. Si eso no es suficiente, tragate el orgullo y pide ayuda a las personas I y J.

“Es como preguntar a los ninos de 5 anos: ‘Si te metes en lios, ?cual debe ser tu castigo?'”, dijo. “Si pasa, se han comprometido a ello. Son sus palabras, sus sentimientos”.

Cuando las cosas se desmoronan, dijo, “a nadie le gusta que le digan lo que tiene que hacer”.

Ron Lieber ha sido el columnista de Your Money desde 2008 y ha escrito cinco libros, mas recientemente The Price You Pay for College. @ronlieberoFacebook

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